삼성페이 무료, 애플페이는 왜 돈 받을까

삼성페이는 카드사 중심의 시스템을 쓴다. 카드사가 일회용 카드번호(토큰)를 발급하고, 결제할 때마다 카드사 서버에서 이를 검증하는 식이다. 토큰 발급, 인증, 결제 승인이 모두 카드사 서버에서 일어나므로 카드사가 승인해야만 거래가 가능하다. 결국 삼성페이는 결제 수단을 보여주는 역할일 뿐이고, 이 과정에서 생기는 모든 비용을 카드사가 떠안는 셈이다.
애플페이는 전혀 다른 방식을 선택했다. 아이폰의 보안칩(eSE)을 이용해 단말기 내에서 직접 토큰을 만들고 검증한다. 이 토큰은 애플이 비자, 마스터카드와 함께 국제결제표준(EMV)을 따라 개발했으며, 실제 카드 정보와는 완전히 분리되어 있다. 보안과 인증을 모두 단말기 내부에서 처리하는 구조다. 때문에 애플은 카드사를 거치지 않고도 독립적으로 토큰을 발급하고 결제를 처리할 수 있고, 그 대가로 카드사로부터 거래당 수수료를 가져간다.
결국 기술 구조의 차이가 수수료 모델을 결정한 것이다.

출처: 에펨코리아